С 1 июля 2023 года будут снижены максимальные размеры ставок и предельный размер переплаты по микрозаймам. Эти меры помогут уменьшить долговую нагрузку заёмщиков. Также двумя месяцами ранее вступили в силу единые правила проверки данных, предоставляемых МФО клиентами. Что изменилось и для чего ввели новые правила? Об этом рассказали в сахалинском отделении Дальневосточного ГУ Банка России.
Микрозайм: брать или не брать?
В жизни часто возникают ситуации, когда необходима небольшая сумма до зарплаты. Некоторые пользуются кредитной картой или картой с овердрафтом. Чаще всего у таких карт есть льготный период, во время которого можно вернуть деньги без процентов. Если срочно нужны деньги на короткий срок, можно обратиться и в микрофинансовую организацию.
Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, по займам МФО действует ряд ограничений. В частности, закон определяет предельную сумму задолженности заёмщика по договору краткосрочного займа сроком до 1 года, включая штрафы, пени и другие платежи. В итоге предельная сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, составит не более 130% от суммы кредита и займа. После того как задолженность достигнет этого предела, все начисления прекратятся.
При этом максимальный размер ежедневной процентной ставки по потребительским кредитам и займам снизится с 1% до 0,8%. Например, вы заняли в МФО 1 000 рублей. Значит, вам будут начислять максимум 8 рублей (0,8%) в день, но только до того момента, пока вы не станете должны 1 300 рублей (130%), помимо суммы основного долга. Такие меры помогут снизить долговую нагрузку на граждан.
Чек-лист проверки
При оформлении онлайн-микрозаймов МФО обязаны проверять достоверность предоставленных потенциальным заёмщиком сведений по определенным параметрам. Например, сотрудники компании должны убедиться в подлинности паспорта заёмщика, фотографии в нём, проверить, действительно ли номера счёта и телефона принадлежат клиенту, который обратился за займом.
Всего в документе предлагается 10 способов проверки. МФО должны использовать минимум три из них.
Что будет, если МФО выявит недостоверные сведения о заёмщике?
Если по результатам проверки данных заёмщика сотрудник микрофинансовой организации увидит явные признаки мошенничества, то в выдаче онлайн-займа человеку будет отказано. Если у проверяющих возникли сомнения в достоверности данных, то клиент может получить заём, но при условии, что он самостоятельно придет за деньгами и подтвердит свою личность. Такая ситуация может возникнуть, если, например, гражданин вовремя не сообщил кредитору об изменениях своих персональных данных, и актуальная информация не была внесена в его кредитную историю. Поэтому время от времени полезно проверять кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно.
Если аферисты на вас оформили заём
Если на ваше имя без вашего согласия оформили заём, немедленно обращайтесь в полицию. Одновременно нужно написать заявление в микрофинансовую компанию о том, что вы не заключали договор, не получали деньги, подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами.
Кроме того, можно обратиться в интернет-приёмную Банка России. Он защищает права потребителей финансовых услуг.
сами банки продают данные третьим лицам,а эти лица берут кредиты онлайн в этих же микрозаймах. утром просыпаешься а твои счета по нолям,и не знаешь кто списал. пишут "причина иные взыскания имущественного характера.
эти микрозаймы вообще надо закрыть.