Статистика говорит о том, что в России вновь весьма популярны финансовые пирамиды. Их устроителям обычно даже не надо придумывать чего-либо сверхнового и прыгать выше головы. В старую добрую схему надо просто добавить немного современных терминов, привычек и стереотипов.
С 1 января 2018 года Центральный банк обнаружил 82 компании, которые по многим признакам относятся к пирамидам. «Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК). 16 организаций было создани в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества», – рассказал RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.
Во множестве имеющихся преступных схем просматриваются главные типы денежных пирамид XXI века. Во-первых, некоторые и не скрывают, что они – пирамиды. Число участников растет, примерно как в сетевом маркетинге: более старые участники зарабатывают за счет привлечения новых. И хотя примеров рухнувших пирамид предостаточно, многие все равно играют с судьбой в лотерею и пытаются заработать. Сейчас подобные проекты преимущественно обосновываются в Интернете.
Часто те же пирамиды выглядят как кредитные кооперативы или микрофинансовые организации, хотя на самом деле даже не имеют соответствующей лицензии Центробанка. Они обещают сверхвысокие доходы, в разы выше рыночных, объясняя свою «успешность» якобы мудрой инвестиционной политикой, удачными вложениями. Фактически же внутри все устроено так же примитивно: первые вкладчики обычно получают свои деньги и даже высокие проценты на них, а последним не достается ничего. В самый ответственный момент оказывается, что никаких активов у такой компании не было и нет.
Но даже при наличии лицензии существует риск, поэтому следует остерегаться тех структур, которые обещают нереально высокие и «быстрые» доходы и слишком активно себя рекламируют.
«Кредиторы», которые только и ждут просрочки
- По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций, – поясняет Валерий Лях. – Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью.
Клиентами, а вернее жертвами, таких «черных кредиторов» обычно являются те, кто получил отказ в кредите в более серьезных учреждениях, например в банках. Людям предлагают программы, которые выглядят вполне официально. Например, это может быть кредитование на покупку автомобиля или недвижимости, причем процентная ставка часто даже ниже банковской.
Подписывая договор, заемщики незаметно для себя получают кабальные условия. Например, штрафной санкцией за просрочку в 1 (один) день может быть передача кредитору собственной квартиры. Порой «черные» коммерсанты даже не утруждаются кредитным договором. Они заключают с клиентом договор купли-продажи имущества. Обеспечением по такому договору может являться вообще любая ликвидная ценность, которая есть у заемщика. В итоге человек остается и без финансовых средств, и без того имущества, которое оказалось в залоге у кредитодателя.
На этом серо-черном рынке бывает и такая схема: под обещания выдачи кредита с хорошей процентной ставкой от заемщика требуют обязательный первоначальный взнос – к примеру, 10 или 20% от всей суммы. Затем, когда на том или ином основании человеку отказывают в выдаче займа, первый взнос ему не возвращают.
– Я, слава богу, избегаю подозрительных фирм-однодневок, тщательно все перепроверяю. А вот у моей дальней родственницы была история, которая закончилась нервным срывом. Она взяла кредит на шубу, причем в банке ей его не одобрили (уже был другой кредит), а вот в каком-то кредитном кооперативе дали. Сезон закончился, и с весны она то раз, то другой делала просрочки. Думала – ничего страшного, но в одну прекрасную минуту приставы пришли описывать ее машину. В общем, оказалось, что за недоплату тысяч в пять – семь компания получала право на автомобиль. Хотя обещали, что это формальность, но при первом же случае ею воспользовались. Выходили из этой истории со слезами и больницей, ну и потери исчислялись десятками тысяч рублей, несмотря на то, что это был якобы компромисс, – рассказывает жительница Поронайска Анастасия Ч.
«Форекс»: связываться ли
Людям, которые спят и видят себя финансовыми воротилами, делающими деньги на биржах почти из воздуха, нечистоплотные коммерсанты часто предлагают посетить «абсолютно бесплатные» курсы, семинары, вебинары по торговле на фондовых и валютных биржах. Первенство тут держит рынок Forex – торговля валютами. Именно с этим названием мошенники обычно «рекламируют» виртуальную возможность быстро зарабатывать на курсах.
Достаточно быстро от организаторов следует предложение начать работать с реальными деньгами, вложить для старта какую-то сумму. Получив ее, недавние «партнеры», «компаньоны», «консультанты» пропадают.
Но хорошо, если просто сразу пропадают. Бывает, закидывают удочку и дают человеку немного «заработать». В азарте жертва вкладывает в «торговлю» все больше и больше, а затем внезапно теряет все или почти все деньги.
Есть способ снизить свои риски, выбирая компанию для инвестиций, вложений или торговли. Ровно так же, как с кредитными/потребительскими кооперативами или микрофинансовыми организациями (МФО), можно и нужно зайти на сайт Банка России. Там посмотреть, есть ли у организации-брокера лицензия – раздел «Финансовые рынки». Кстати говоря, свои брокерские компании и счета бывают у крупных российских банков, что тоже может говорить о более высокой надежности.
Очень важно, в частности, проверять наличие лицензии у тех, кто предлагает услуги торговли на «Форексе».
Криптомошенники как последний писк преступной моды
Самая, возможно, свежая тенденция – фирмы и фирмочки, которые маскируются под инвесторов в криптовалюты. С начала 2018 года в разных краях, областях и республиках России только официально выявлено несколько десятков таких нечистоплотных коммерсантов.
В последние пару лет все следили за активным, даже стремительным ростом курсов криптовалют, самый знаменитый пример – BitCoin. Естественно, многие неопытные инвесторы начали задумываться о возможности заработка на этом, а многие предприимчивые люди – о заработке на таких согражданах. Стоимость так называемого «входа» в такие проекты обычно выше, чем в классические пирамиды, и достигает нескольких десятков тысяч рублей. Подавляющее число новых рекрутов находят с помощью Интернета – рекламы на форумах и в социальных сетях.
Хорошо, если неопытный участник рынка криптовалют просто потеряет на своих неумелых действиях, за каждое из которых фирма-посредник будет еще и брать комиссию. Но есть и более обидный вариант – банальная кража. В России, как и в подавляющем большинстве стран мира, до сих пор нет законодательного регулирования криптовалют и их рынка. Если какая-то биржа исчезнет, прекратит работу ее сайт, то «деньги» на этой бирже могут просто обнулиться – пропасть, словно их и не было. Обращение в правоохранительные органы с большой степенью вероятности не поможет вернуть эти виртуальные средства. Это одна из причин, почему нечистоплотные бизнесмены полюбили криптобиржи: исчезнуть с собранными деньгами очень легко.
- Я сходил на два семинара по криптовалютам. И почти уже был готов «начать», вложив около 60 тысяч рублей, на чем настаивали устроители. Меня спасла случайность – когда один из моих потенциальных товарищей по несчастью спросил у них, что же, собственно, собой физически представляет биткойн, они замялись и начали говорить что-то про всемирную долговую кассу и новый финансовый порядок. Я заподозрил, что это слишком несерьезно для вложения реальных денег, и больше не отвечал на звонки. Что ж, всего через три месяца этот проект «закрылся», а по факту лопнул, – говорит Антон Д. из Южно-Сахалинска.
Методы защиты
Несмотря на почти четверть века, прошедшие с момента перехода России к рыночной экономике, финансовая грамотность жителей оставляет желать лучшего. Возможно, поэтому по-прежнему слишком много доверчивых людей, которые готовы потратить все свои деньги под сладкие обещания высокой прибыли.
Между тем, чтобы максимально обезопаситься от пирамид и не стать их жертвами, достаточно помнить несколько правил.
Первое: перед тем как отправить деньги в какую бы то ни было компанию, нужно открыть сайт Центробанка и проверить в нужном разделе, имеет ли право эта компания привлекать деньги клиентов, есть ли у нее лицензия. Никто не имеет права без лицензии предоставлять финансовые услуги в России. Нет лицензии – высока опасность потерять сбережения.
Второе: если обещанные проценты (ставка) гораздо выше, чем у проверенных компаний, стоит поразмышлять – а почему вдруг, чем эта фирма лучше всех остальных?
Третье: если рекламы организации и ее финансовых услуг слишком много в газетах, по радио, на ТВ и в Интернете, это тоже звоночек. Суперактивное привлечение клиентов может означать желание быстро набрать денежную базу и «лопнуть».
В помощь также будет клип под названием «Опасная лапша», размещенный на YouTube. Он доступно показывает, как не обмануться и не дать на вас нажиться.
Что делать, если вы все-таки стали жертвой пирамиды
1. Напишите официальную претензию на адрес организации, обозначьте требование вернуть ваши средства. Скажите представителям компании, что будете обращаться в полицию и другие правоохранительные органы.
2. В случае отказа – пишите заявление в полицию и (или) прокуратуру о том, что в действиях компании имеются признаки правонарушения. Стоит подать в суд гражданский иск, в котором сформулировать требования взыскать ваши деньги, а также суммы неосновательного обогащения, неустойку за пользование чужими (вашими) денежными средствами и компенсацию морального вреда. Также напишите обращение в Центральный банк России – чем раньше поступит информация, тем быстрее можно «прикрыть лавочку».
3. Соберите максимум доказательств того, что передавали деньги в адрес мошеннической организации. Это могут быть договоры, банковские выписки, чеки из банкоматов, приходные кассовые ордера и т. д.
4. Предайте происходящее максимальной огласке. Скорее всего, вы не единственный пострадавший. Распространяйте информацию, предостерегайте других от того, чтобы связывались с преступниками. С помощью социальных сетей, мессенджеров ищите товарищей по несчастью, чтобы подготовить коллективный иск. Привлеките профессионального юриста, с ним будет проще добиваться своих целей.
Там всё по полочкам и даже чёрным... по-русски...